Дифференцированные платежи с равными платежами — вариант ежемесячных платежей по кредиту, при котором сумма ежемесячного платежа одинакова (как для платежей), но метод расчета ежемесячного платежа такой же, как и дифференцированный метод для кредитов.
Кроме того, этот вид платежа называется досрочным погашением.
Ежемесячный платеж в дифференцированную уравнительную систему состоит из двух компонентов. Первая часть называется капитальным платежом, сумма которого увеличивается к концу срока кредита. Основной платеж используется для немедленного погашения долга. Вторая часть — это уменьшенная часть, которая уменьшается к концу срока кредитования. Эта часть используется для погашения прибыли по кредиту.
При досрочном погашении кредита ежемесячный платеж рассчитывается как сумма основного платежа и процентов, начисленных на непогашенную задолженность. Поскольку дифференцированная система оплаты представляет собой эквивалентную рассрочку, сумма долга, разумеется, очень быстро уменьшается, и прибыль, накопленная на оставшуюся сумму кредита, также быстро сокращается. Досрочное погашение в сочетании с дифференцированной системой платежей наиболее выгодно для потребителя. Это связано с тем, что такая схема позволяет получить больше, чем минимальный процент по кредиту. Дифференцированный режим платежей с сопоставимыми взносами может использоваться при банковском кредитовании в соответствии с дифференцированным режимом, и санкции за досрочное погашение не применяются.
Расчёт досрочного погашения
Для расчета ежемесячных платежей и начисленных процентов можно воспользоваться электронным кредитным калькулятором или рассчитать самостоятельно с помощью обычного калькулятора. Расчет программы платежей при досрочном погашении очень похож на расчет дифференцированной программы платежей, с той лишь разницей, что расчет остатка по кредиту производится не по основному платежу, а по разнице между плановым платежом и начисленной разницей. Проценты.
Также стоит отметить, что ежемесячные платежи по схеме досрочного погашения не должны быть меньше, чем ежемесячные платежи по обычной дифференцированной схеме. Понятно, что первый платеж может быть очень высоким, поэтому схемы досрочного погашения могут применяться ко второму, третьему и т. д. Платеж. Поэтому важно знать размер первого взноса в случае дифференцированного статуса оплаты с равными взносами. Для этого расчет следует начинать, как и в случае обычного режима, с определения основного платежа.
Размер основного платежа рассчитывается следующим образом Сумму кредита необходимо разделить на количество месяцев, на которые предоставляется кредит. Полученное число и есть основной платеж.
| b = s / n, где b — основной платеж, s — сумма кредита, n — количество месяцев. |
Чтобы рассчитать начисленные проценты, нужно умножить остаток по кредиту за определенный период на годовую процентную ставку и разделить все это на 12 (количество месяцев в году).
| P — начисленные проценты, — остаток задолженности за период, P — годовая процентная ставка по кредиту. |
Чтобы найти остаток задолженности за период, то есть цену SN из вышеперечисленных типов, нужно умножить сумму ежемесячных платежей, запланированных на количество предыдущих периодов, и вычесть ее из общей суммы. Это прибавляется к разнице между суммой платежей и суммой процентов.
| Где n — количество прошедших периодов- i — сумма процентов в пользу osti — выход, b — сумма запланированных ежемесячных платежей. |
Пример расчета программы досрочного погашения.
Например, рассчитайте график платежей по кредиту на сумму 100 000 BC, дифференцированному по годовой процентной ставке 10% BC. В качестве периода погашения кредита возьмем шесть месяцев. В данном случае семья заемщика планирует выплачивать 20 000 рублей в месяц и хочет погасить кредит с минимальными переплатами.
Определим размер капитального платежа: 100 000 /6 = 16666,67.
Начнем расчет досрочного погашения непосредственно с первого платежа, так как он меньше запланированной суммы.
| Проценты за 1 месяц: |
80833. 33 * 0. 1/12 = 673. 61 Основной долг: 20000-673. 61 = 19326. 39 Остаток по трехмесячному кредиту: 80833. 33-19326. 39 = 61506. 94 Проценты: остаток по четырехмесячному кредиту: 61506. 94-19487. 44 = 42019. 50 20000-. 512. 56 = 19487. 44 Остаток по 4-месячному кредиту: 61506. 94-19487. 44 = 42019. 50 Проценты: 61506. 94 * 0. 1/12 = 512. 56 Глава: 20000-512. 56 = 19487. 44 42019. 50 * 0. 1/12 = 350. 16 Глава: кредит на несколько месяцев Остаток: 42019. 50-19649. 84 = 22369. 66 Проценты: 42019. 50 * 0. 1/12 = 22369. 66
Обратите внимание, что размер той части платежа, которая идет на погашение долга, равен сумме оставшегося остатка по кредиту. Таким образом, платеж за этот месяц будет равен сумме остатка задолженности по кредиту плюс выгодные проценты в размере 21,30
Чтобы рассчитать сумму переплаты в случае досрочного погашения, нужно просуммировать все ежемесячные платежи и вычесть сумму, возникшую из первоначального долга. В нашем случае это выглядит следующим образом.
Результаты расчета из примера на сайте www. platesh. ru выглядят следующим образом.
Форма ввода данных для расчета досрочного погашения