Данная законодательная инициатива была выдвинута народными избранниками 14 августа 2023 года, внесена в Государственную Думу Федерального Собрания Российской Федерации. 422304-8 «О внесении изменений в статью 5 Федерального закона „О потребительском доверии (кредитах)“ и признании утратившим силу Федерального закона „О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении коллекторской деятельности“.
Законопроект направлен на усиление защиты прав и законных интересов граждан, имеющих задолженность перед кредитными организациями.
Основные положения законопроекта
Законопроектом предлагается внести изменения в статью 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», определяющую условия договоров потребительского кредита (займа).
Поправки касаются запрета на уступку кредиторами своих прав и требований по договорам потребительского кредита (займа) третьим лицам.
В связи с этим предлагается сделать срок действия обязательства по договору потребительского веры сроком действия данного запрета. Договоры потребительского кредита (займа) не могут содержать условия о возможности уступки прав третьим лицам.
В качестве одного из обязательных условий действующей редакции статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», которая может предусматривать только возможность запрета на уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа), третье лицо-кредитор может принять решение о включении такого условия в договор, оставляя за кредитором право решение о включении такого условия.
Соответственно, законопроект предусматривает признание утратившим силу закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и внесении изменений в указанный Федеральный закон». В 2016 году он был принят в качестве нормативно-правового метода борьбы с незаконными методами работы в ряде коллекторских организаций.
До принятия этого закона обычными методами «выбивания» долгов были угрозы жизни и здоровью, запугивание должников, рассылка писем страха, неопубликованные вторжения в жилище, психологическое давление и клевета. Эти безжалостные методы отличались высокой эффективностью, поэтому услуги по возврату долгов пользовались большим спросом.
Несмотря на то, что закон регулирует деятельность коллекторов и связывает им руки в отношении просроченной задолженности, права должников по-прежнему нарушаются, о чем свидетельствуют многочисленные жалобы, поступающие от должников.
Авторы законопроекта ссылаются на высокий процент граждан по кредитам: более половины взрослого населения страны выплачивают от одного до трех кредитов и до 50 процентов по платежам. Такая ситуация объясняется легкостью выдачи кредитов банками и микрофинансовыми организациями, а также низкими доходами граждан, которые вынуждают их получать кредиты на повседневные нужды, например, на покупку техники или медицинское обслуживание. Также известны случаи использования кредитных средств для оплаты дорогостоящих свадеб и похорон.
По данным ФССП, за десять лет количество безнадежных платежей выросло в четыре раза и достигло примерно 9 миллионов. Следует отметить, что многие должники не могут выплачивать кредиты из-за тяжелых жизненных условий (алименты, тяжелые болезни, потери, инвалидность и т. д.).
В то же время в России официально зарегистрировано 520 коллекторских компаний, основным видом деятельности которых является взыскание долгов.
По мнению авторов законодательной инициативы, у банков есть возможность самостоятельно заниматься взысканием долгов, в том числе путем переговоров с клиентами и налаживания гибкого политического сотрудничества с должниками. Предприятия.
Учитывая вышесказанное, предлагается запретить деятельность организаций, оказывающих коллекторские услуги на территории России, и запретить кредиторам обращаться к третьим лицам для истребования долгов.
Когда закон вступит в силу?
Ожидается, что все этапы реализации закона — в случае успешного завершения процесса подготовки и принятия — вступят в силу через месяц после даты его опубликования.