С 1 ноября 2022 года в Нижегородской области начала действовать региональная ипотечная программа. Она характеризуется рекордно низкой процентной ставкой — от 0,1 до 4 % годовых. Меры поддержки призваны помочь населению справиться с жилищными проблемами и стимулировать рынок к скорейшему восстановлению после сильных потрясений. Кто может получить СОЦИАЛЬНЫЙ ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ? Гипермаркеты недвижимости Gipernn. ru разобрались в условиях новой программы льготного кредитования.
Что такое социальная ипотека?
Льготные социальные жилищные займы разрешены постановлением правительства Нижегородской области. 790 от 29 сентября 2022 года. сочетать федеральные меры поддержки и региональные. Иными словами, договоры должны быть заключены в рамках одной из следующих государственных программ Льготная ипотека на новостройки, семейная, сельскохозяйственная или «цифровая» ипотека. Кроме того, процентные ставки субсидируются из регионального бюджета.
Программой управляет Дом.рф. В ближайшие 20 лет — до 2042 года — из бюджета Нижегородской области планируется выделить 3,72 млрд рублей на компенсацию части процентов по выданным кредитам. Всего социальная ипотека рассчитана на 1454 участника. Ожидается, что они получат жилищные займы на общую сумму 13,1 млрд рублей.
Социальный жилищный заем можно получить только один раз. Его условия распространяются как на приобретение квартир на первичном и вторичном рынке, так и на строительство индивидуальных жилых домов, в зависимости от того, какая из четырех государственных программ является региональной мерой поддержки. Помимо Нижегородской области, в 2023 году «Дом.РФ» планирует запустить аналогичную программу единой льготной ипотеки в 13 субъектах Российской Федерации.
Кто может взять льготный кредит?
Список потенциальных заемщиков для получения социальных кредитов утвержден правительством Нижегородской области. Это следующие специализированные лица, работающие в области, муниципалитетах, бюджетных/автономных учреждениях и т.д.
Вместе с ними в число получателей социальных жилищных займов входят
Помимо сферы деятельности, социальная ипотека заявителя должна соответствовать целому ряду условий.
Какая ставка по региональной программе?
Процентные ставки по социальной ипотеке в Нижегородской области варьируются в зависимости от того, какая из четырех льготных программ объединена.
Для многодетных родителей в Нижегородской области действует процентная ставка 0,1 % годовых. Чтобы воспользоваться ею, необходимо объединить кредит с семейной ипотекой или льготной ипотекой на квартиру в новостройке. В первом случае процентная ставка снижается на 6%, во втором — на 7%. Максимальная сумма субсидируемых кредитов в регионах России составляет 6 миллионов.
При включении в ипотеку сельскохозяйственной продукции предусмотрена процентная ставка в размере 1 % годовых. Претендовать на кредит могут все заемщики из вышеперечисленных категорий, за исключением многодетных семей и IT-специалистов. Официальные условия государственной программы предполагают процентную ставку в размере 3 % и максимальную сумму кредита в 3 млн рублей.
Процентная ставка в размере 3% годовых по социальному кредиту выдается в сочетании с цифровой ипотекой, предоставляемой СЦ. При зарплате не менее 150 000 рублей вы имеете право на получение IT-специальностей в аккредитованных организациях в возрасте от 22 до 45 лет. Без региональной поддержки выдаются субсидированные кредиты на сумму до 9 млн рублей с процентной ставкой от 5 %. В то же время в ближайшее время Министерство финансов упростит условия программы.
Для всех вышеперечисленных категорий заемщиков, желающих получить социальный жилищный кредит на покупку квартиры в новостройке, предусмотрена процентная ставка в размере 4 %. До тех пор, пока размер субсидии не достигнет 7%. Кредиты не будут адресованы информационным или пожилым людям, так как для них действуют минимальные процентные ставки, указанные в пунктах выше. Лимит в Нижегородской области составляет 6 миллионов.
Как получить льготную социальную ипотеку?
Реализация программы началась с утверждения поправок в бюджет Нижегородской области на 2022 год; по словам заместителя губернатора Егора Полякова, региональная поддержка будет распространяться на кредиты, полученные с 1 ноября 2022 года. . Это значит, что на подбор квартиры и все необходимые рыночные процедуры будет отведено два месяца.
Ипотека должна быть оформлена в банках, участвующих в реализации госпрограммы. Для льготных кредитов в семьях, «цифре» и новостройках это делают практически все крупные финансовые учреждения. В сельском хозяйстве список кредиторов гораздо меньше. Россельхозбанк и ПАО КБ «Центр-инвест» неоднократно принимали заявки на 2022 год, после временной приостановки кредитования сельхозпоселений.
Банки выдают кредиты по льготным процентным ставкам в рамках одной из четырех государственных программ. После заключения кредитного договора необходимо подать заявление в отдел социальной защиты населения по месту жительства для получения мер социальной поддержки на местах.
Выплата мер социальной поддержки осуществляется Министерством социальной защиты населения в виде компенсации части уплаченных процентов путем перечисления компенсации на счет гражданина», — пояснил Егор Поляков.
Минимальная процентная ставка должна повысить доступность ипотеки для многодетных семей Нижнего Новгорода, ценных сотрудников социальной сферы и IT-отрасли. Принятые меры как никогда своевременны в условиях глобальных потрясений. После частичной мобилизации сокращение квартир в Нижегородской области составило 20-30%. Конечно, цикл выбора льготника и двухмесячный срок оформления кредита не делают социальную ипотеку панацеей при покупке недвижимости. Но для некоторых людей, по крайней мере в пределах своего дома, это, безусловно, стимул изменить свою жизнь к лучшему.
Ипотека со ставкой 1,99%: как успеть выгодно приобрести квартиру в Нижнем Новгороде
В сегодняшние нестабильные времена люди принимают очень разные решения о покупке квартиры. Одни занимают выжидательную позицию — мол, все подешевеет. Другие же спешат приобрести жилье, но вот вопрос: вторичка или новостройка, ипотека или накопления? Об оттенках и тонкостях нынешнего рынка недвижимости с нами поговорила Инна Ворошилова, заместитель менеджера по продажам компании «Агроспецтех».
— Если вы думаете о покупке квартиры, сейчас самое время. Мы очень быстро привыкаем к хорошим условиям и верим, что, прежде всего, ничего не изменится. А если и изменится, то в лучшую и благоприятную сторону. Мы, россияне, очень оптимистичны. Кто-то ждет «обвала» цен, кто-то — возвращения рынка недвижимости к ситуации 10-летней давности, говорят нам. Мой друг, не ждите! Вы должны жить сейчас и принимать решения сейчас, потому что время не вернется. Выгодная программа остается интересной и, прежде всего, делает честную ставку на банки.
— Например, сейчас мы реализуем общую программу с Совкомбанком «Правильная ипотека »* с процентной ставкой 1,99%.
— Это здорово, не так ли? Вы можете проанализировать ее?
— Предложение основано на двух ключевых факторах. Увеличение стоимости квартиры и накопления, которые через три месяца вырастут примерно до 60 000 рублей.
— Превосходно! Как компания может сделать такое предложение своим клиентам? Как компания справляется с повышением процентных ставок по ипотеке?
— Важно помнить, с кем мы работаем. Наша цель — помочь вам решить ваши жилищные проблемы. Именно поэтому мы постоянно работаем с нашими партнерами над различными вариантами выгодного для покупателей решения. Прежде всего, удобные платежи, и покупка квартиры должна, прежде всего, приносить удовольствие, а не ограничивать повседневную жизнь. Наши клиенты всегда имеют право выбрать подходящую программу для своих платежей. Таким образом, создается «правильная ипотека» с переменной процентной ставкой 1,99 % в первые три месяца, льготной процентной ставкой от 5,99 % до 7,99 % (в зависимости от категории заемщика), без каких-либо субсидий банку и без увеличения стоимости квартиры. Конечно, запустить такую программу можно только в солидном банке. Партнеры Совкомбанка предложили принять в ней участие.
— Преимущества предложения очевидны.
— А тут еще экономика и волатильность. Не секрет, что многие люди продают свое прежнее жилье и покупают новую квартиру. В нашем случае ждать не приходится, но и покупать понравившийся вариант сразу не нужно. Клиенты также кладут часть своих средств на депозит, и сумма процентов может быть немаловажной. Вы можете закрыть ипотеку, выплатив небольшое количество процентов, чтобы не упустить возможность выборочно исключить риск повышения цены на новостройку. В пользу суммы кредита говорит и тот факт, что она не увеличивается за счет субсидий. Это означает, что основной платеж по долгу перед банком составляет меньшую сумму.
— И все же ответьте на актуальный вопрос: вторичное или новое жилье? Аналитики сейчас отмечают заметное снижение спроса на рынке новостроек. В последние годы льготные процентные ставки в 5-8% делали ипотеку на новостройки более выгодной. В то же время для типичной ипотеки сегодня процентная ставка составляет 14,5-18 %. Если льготная ипотека будет отменена, будут ли граждане покупать первое жилье?
— Это хороший вопрос. Сейчас им задаются многие подрядчики. Для начала проанализируйте, почему люди покупают новое жилье и почему клиенты готовы платить. Сейчас люди формируют представление о том, что их приоритеты — это комфорт, ремонт жилья и желание получить хороший район. Жители новостроек готовы платить за созданные условия и иметь более привлекательную недвижимость. Подрядчики устанавливают стоимость проекта и создают интересный жилой фонд, который будет эксплуатироваться долгие годы и формировать комфортный образ жизни горожан. Таким образом, снижение процентных ставок по ипотеке дает возможность покупать более дорогие объекты.
— Но если посмотреть на вторичный рынок, доступны ли сейчас предложения?
— Конечно, есть и другие приоритеты. Нет необходимости ждать окончания строительства. Вы можете ремонтировать недвижимость постепенно. В этот момент можно сэкономить. Квартиры на вторичном рынке стоят недорого, и это не секрет. Выбирая вторичное жилье, покупатели обнаруживают, что платят в ипотеку, а не в стоимость квартиры. И ставка в 16 % им в этом не мешает. Сумма кредита ниже, а нагрузка на бюджет заемщика аналогична. Что произойдет, когда процентные ставки сравняются? Будет ли перераспределяться спрос? Скорее всего, да. Причем в пользу новостроек.
— Снизятся ли издержки производителей? Нет, скорее всего, нет. А при равных закладных на вторичном и первичном рынках вырастут ли цены на вторичном рынке? Да, но нет. Как часто люди покупают квартиры для существования? Это не очень распространенный рынок. Да и зачем покупать старый дом, если сейчас можно заплатить за новый — удобный, комфортный и современный?
— И еще один своевременный вопрос от читателя: что делать, если вы не можете получить банковский кредит?
— Действительно, сегодня заемщикам все сложнее пересматривать свое решение. И желательно, чтобы покупатели доверяли в этом вопросе производителям, а не действовали самостоятельно. В то же время мы видим возможности для того, чтобы клиенты из трех-четырех банков в итоге подписали контракт. В любом случае, наша главная задача — дать клиенту возможность приобрести выбранную им недвижимость.
*Модификация ипотеки + семейная ипотека
1. 99% процентная ставка применяется при рождении первого или последующего ребенка заемщика с гражданством РФ с 1 января 2018 года, либо при рождении ребенка с гражданством РФ, родившегося 31.12.2023 года. Для «детей-инвалидов» или двух и более детей, не достигших 18 лет на дату закрытия кредитного договора, а также в случае участия в акции «Право на ипотеку» с согласия заемщика. Процентная ставка действует в течение трех месяцев. По истечении этого срока процентная ставка увеличивается на 4 процентных пункта до 5,99%. Срок кредитования — от 3 до 30 лет. Размер кредита — от 300 000 до 6 млн рублей. Минимальный взнос — 20,01%.
Правильная ипотека + государственная поддержка 2020
Если заемщик с его согласия участвует в акции «Правильная ипотека», то процентная ставка составляет 1,99%. Процентная ставка действует в течение трех месяцев. По истечении этого срока процентная ставка увеличивается на 6 % до 7,99 %. Срок кредитования — от 3 до 30 лет. Размер кредита — от 300 000 до 6 млн рублей. Минимальный взнос — 30,01%.
Кредиты предоставляются на покупку квартир в ЖК «Сормовский парк» и ЖК «Лесной». ЖК «Сормовский парк» — производитель ООО СЗ «Генстрой», проектная декларация на сайте наш.дом.рф.. ЖК «Лесной» — производитель ООО СЗ «Гребешок», проектная декларация по данному направлению наш.дом.рф.. Кредит предоставлен ПАО «Совкомбанк» (Генеральное лицо Банка России № 963 от 5 декабря 2014 года).