На самом деле существует ряд причин, по которым банк может принять решение о блокировке вашей карты. Например, это может быть связано с крупной суммой денежного перевода или покупкой в интернет-магазине. Также, если вы снимаете наличные за границей без предварительного уведомления банка, это тоже может привести к блокировке карты. Что же делать, если вы оказались в такой ситуации? И, самое главное, как избежать подобных неприятностей в будущем? Советы и рекомендации экспертов, которые поделились своим опытом с порталом АиФ.ru, помогут вам найти ответы на эти вопросы.
Почему банки блокируют карты?
Согласно закону, финансовые институты имеют право временно блокировать карточки своих клиентов на срок до двух дней, если возникли подозрения в незаконных операциях. Каждый банк самостоятельно определяет признаки подобных операций, как утверждает эксперт по информационной безопасности IT-компании «Инфосистемы Джет» Денис Гаврилов. Например, такие признаки могут быть наличие получателя денег или устройства, связанного с получением перевода, в «черном списке». Также финансовое учреждение может заметить нетипичный характер транзакции по сравнению с предыдущими операциями пользователя: неожиданно большая сумма перевода или покупки, перевод с другого гаджета, несколько последовательных переводов, необычное время операции (чаще всего ночью) и необычное местонахождение (например, пользователь обычно совершает покупки в Москве, а вдруг оказывается в Португалии).
Если банковский отдел по финансовому мониторингу возникнут подозрения в сомнительной сделке, то они могут заблокировать карту. Возможно, при поступлении средств от юридического лица потребуется предоставить дополнительные документы, такие как договор или акт, для подтверждения законности операции. Например, если вы продали машину юридическому лицу и получили оплату по этому договору на карту, банк может запросить подтверждающие документы. Сергей Фарберов, начальник управления клиентского обслуживания банка «Развитие-Столица», сообщает об этом.
Юлия Казакова, младший юрисконсульт компании «Мой семейный юрист», отмечает, что банк обязательно связывается с клиентом в таких случаях, чтобы уточнить, действительно ли он осуществляет переводы пятизначных (или даже шестизначных) сумм в два часа ночи в другой регион (или даже в другое государство). Эксперт настоятельно рекомендует всегда поддерживать связь с банком в таких ситуациях.
Согласно словам Гаврилова, банк имеет право приостановить проведение операции и заблокировать банковскую карту на период не превышающий двух рабочих дней, в течение которых требуется получить подтверждение от клиента. В случае, если этот срок истек, блокировка должна быть автоматически снята даже без подтверждения со стороны клиента.
Как разблокировать карту?
Если вы не смогли связаться с банком, будьте уверены, что они заблокируют вашу карту. Если вы совершили операции, которые кажутся банку подозрительными, вам следует обратиться в финансовую организацию или посетить отделение для разблокировки карты. При звонке вам потребуется предоставить свои персональные данные и кодовое слово. После предоставления необходимых документов ваша карта будет разблокирована, — сообщает Фарберов.
Согласно высказываниям Анны Коняевой, руководителя группы компаний «Центр правового обслуживания», банки имеют право требовать от своих клиентов предоставления письменного подтверждения сделки, которую они пытались провести через свои счета. Эксперт рекомендует быть готовыми к такому требованию и, при необходимости, предоставить банку соответствующие документы (например, договор, чеки и другие документы, подтверждающие законность операции).
Как вообще избежать блокировки?
Если злоумышленники получили доступ к вашему банковскому счету, блокировка карты и операций является необходимой и полезной мерой. Однако, если вы хотите избежать этого, вы можете соблюдать несложные правила.
Для избежания непредвиденных ситуаций, важно предварительно связаться с банком и уведомить о намерении произвести операцию по переводу средств, которая выходит за рамки вашей обычной практики.
Перед отъездом за границу сообщите своим финансовым учреждениям о вашем плане (в некоторых странах, согласно оценке банков, совершение операций по банковским картам считается рискованным; в случае попытки провести операцию в такой стране, особенно на большую сумму, карта будет немедленно заблокирована).
Если пин-код будет некорректно введен более трех раз, банк автоматически заблокирует карту. В таком случае разблокировка станет невозможной, потребуется перевыпуск карты, что займет время и порой потребует дополнительных расходов. Поэтому рекомендуется выбрать пин-код, который точно не будет забыт.
Смотрите также:
Что делать, если мою карту заблокировали
Что делать, если мою карту заблокировали?
Когда карта блокирована, вам недоступны все платежные операции. Будь то оплата в кафе или магазине, или снятие наличных с банкомата, все это становится невозможным. Даже сам банкомат может удержать карту, если она была заблокирована.
Если вы потеряли или вам украли карту, блокировка поможет защитить ваши деньги. При блокированной карте она становится бесполезным кусочком пластика: нигде ее не примут, и операции с ней не будут осуществляться.
Блокировка — это лишение денег?
Нет, блокировка не значит, что вам отнимают деньги. Ваши деньги все еще находятся на счете, банк просто ограничил доступ к ним через эту определенную карту. Если у вас есть другие карты, привязанные к этому счету, то они продолжают функционировать.
Вы имеете полный контроль над денежными средствами на вашем банковском счете: возможность перевести их на другую карту с помощью мобильного приложения, оплатить аренду квартиры банковским переводом или использовать функцию бесконтактной оплаты через чип на вашем телефоне. Если у вас есть дебетовая карта от Тинькофф-банка, то в конце месяца банк все равно начислит проценты на остаток на счету, даже если карта временно заблокирована. Блокировка карты никак не влияет на наличие денег на вашем счете.
Почему банк блокирует карту?
Блокировка происходит по одной причине — банк предполагает, что происходит попытка кражи ваших денег, и принимает меры для их защиты. Банк осознает такую ситуацию либо на основе информации, полученной от платежной системы, либо благодаря собственным наблюдениям.
Информация о потенциально опасных банкоматах, магазинах и кафе, где возможно копирование карт, аккумулируется платежными системами «Виза» и «Мастеркард». Если ваша карта была использована для оплаты покупки через подозрительный терминал, то существует вероятность, что ее безопасность была нарушена. Платежная система незамедлительно уведомляет об этой угрозе ваш банк, который блокирует карту и уведомляет вас об этом с помощью SMS-сообщения.
Внимательное внимание к клиентам и анализирование их покупок также составляют часть работы банка. Он отслеживает, когда и где клиенты делают покупки, а также на какую сумму. В случае обнаружения подозрительной операции, банк немедленно блокирует карту и информирует клиента об этом с помощью сообщения SMS.
В Москве, Катя вкусно позавтракала в одном из уютных кафе, заказав ароматный куруассан и кружку ароматного кофе. Прошло всего лишь два часа, как на ее мобильный телефон поступил звонок от сотрудника банка с тревожным сообщением: «По вашей банковской карте была произведена попытка снятия 200 евро в городе Милан. Это были вы?». Однако оказалось, что данные ее карты были скомпрометированы несколько недель назад, и злоумышленники пытаются совершить мошеннические действия с использованием дубликата карты.
Банковское учреждение обнаружает подозрительную операцию и бережно охраняет финансовые средства Кати. В случае подтверждения пребывания Кати на итальянской территории, сотрудник разблокирует ее банковскую карту и пожелает приятного отдыха.
При снятии наличных и при трехкратном неправильном вводе ПИН-кода, банк также начинает подозревать нечестные действия. Возможно, что карта подбирается мошенниками, поэтому банк принимает меры и блокирует ее.
Как вернуть доступ к деньгам?
Если вашу карту заблокировал ваш банк, то вы можете разблокировать ее, позвонив по официальному телефону, указанному на сайте банка. При разговоре с оператором вам могут потребоваться личные данные, а также подтверждение последних сделанных покупок. Если предоставленная вами информация будет совпадать, то карта будет разблокирована немедленно. Вы сможете пользоваться ею сразу же.
Если карту заблокировала не банковская организация, а система проведения платежей, то нет возможности ее разблокировать: она останется заблокирована навсегда. Как правило, банк немедленно начинает оформлять новую карту для вас. В то время, пока вы ожидаете получение новой карты, вы можете перевести деньги на дополнительную карту или карту другого банка с помощью интернет-банка или мобильного приложения.
Извлечение финансовых средств с подотчетностью банку.
Иногда случается так, что вы оказываетесь в одиночку на командировке и у вас нет других банковских карт. В этой ситуации вам может помочь банк. Позвоните и объясните сотруднику свою ситуацию. С большой вероятностью вам будут предложены наличные под контролем банка.
Неудобство возникает при отсутствии денежных средств во время командировки.
Мне пришло сообщение, что мою карту заблокировали и нужно куда-то звонить. Что это?
Это может быть как финансовое учреждение, так и преступник, и шансы на это равны. Убедитесь, что имя отправителя правильное и не содержит ошибок. Обратите внимание на номер, с которого пришло уведомление. Не забудьте проверить орфографию. Если что-то вызывает у вас подозрение — вероятно, это мошенники, пишущие вам.
Не используйте контактный номер, приложенный в сообщении, и не переходите по ссылке, отправленной вам. Вместо этого, найдите контактный номер банка на вашей заблокированной карте или посетите официальный сайт банка, чтобы найти номер там. Обязательно звоните только по официальному номеру банка.
Банковский работник обнаруживает, какая из ваших карт заблокирована, и понимает причину такого блокирования. Если вас просят предоставить полный номер карты или код из СМС, то это является признаком мошенничества. Лишь настоящий сотрудник банка может попросить вас назвать ваше имя, дату рождения и последние четыре цифры карты.
Постоянно оставайтесь настороже: мошенники прибегают к приемам, используя информацию о блокировке, чтобы внушить вам страх и заставить вас принимать поспешные и необдуманные решения. Они целенаправленно стараются вызвать у вас чувство паники и выбить вас из равновесия. Профессиональный банковский сотрудник всегда сохраняет спокойствие и никогда не торопится — ведь его место работы.
Как предотвратить блокировку?
Ни банки, ни платежные системы, ни даже сами мошенники не могут точно предсказать, будут ли ваша карта скомпрометирована. Однако, существуют способы снизить вероятность блокировки.
Пожалуйста, поддерживайте связь с нами и обновите банк о своем актуальном номере телефона. Если вы приобрели местную SIM-карту во время отпуска, пожалуйста, предупредите банк по электронной почте или через чат клиент-банка. Сотрудник свяжется с вами, чтобы подтвердить новый номер. Также не забудьте вернуться к использованию российского номера, по возвращении.
Перед вылетом за границу не забудьте уведомить свой банк. Банковское учреждение должно быть проинформировано о ваших планах поездки и ее продолжительности. Вы можете сделать это через интернет-банкинг, электронную почту, чат или позвонить по телефону. Если банк будет в курсе вашего путешествия, то оплата аренды автомобиля или снятие наличных в зарубежном банкомате не вызовут подозрений, и вы избежите возможной блокировки счета в начале отпуска.
Если у вас есть сомнения в надёжности магазина или кафе, то лучше платить наличными. Искусный продавец или мошенник-официант могут скопировать информацию с вашей карты за считанные секунды. Обратите внимание на мастерство кассира в «Макдональдсе», который умело копирует данные с карт.
Как обезопасить личную банковскую карту от блокировки: советы юриста
Как обезопасить личную банковскую карту от блокировки: советы юриста
Недавно произошло активное обсуждение о возможности Сбербанком блокировки банковских карт. Это вызвало тревогу среди пользователей, особенно у тех, кто занимается фрилансом. Давайте попробуем разобраться, в каких случаях банк может заблокировать карту физического лица и как можно избежать подобной ситуации.
Весьма недавно возникало активное обсуждение о возможной блокировке банковских карт от «Сбербанка» для тех клиентов, которые осуществляют коммерческие транзакции. Это насторожило пользователей, особенно фрилансеров, которые получают оплату за свои услуги на карту. Попробуем выяснить, в каких ситуациях банк имеет право заблокировать карту физического лица и как можно избежать подобных проблем.
Подозрения на «обналичку»
Банковские организации имеют определенные характеристики, которые, если присутствуют, могут привести к блокировке банковской карты. Но эти характеристики могут отличаться в различных кредитных учреждениях, хотя в большинстве случаев они схожи и основаны на законодательстве о противодействии отмыванию денег. Проще говоря, банки блокируют карты, если есть подозрение в причастности к отмыванию незаконных средств.
Банки часто злоупотребляют своими полномочиями, предоставленными им в соответствии с федеральным законом «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма». Однако им не грозит никакая ответственность за это, поскольку государство стоит на их стороне в этом вопросе, и нет смысла оспаривать сам факт блокировки.
Если после тщательного выяснения всех фактов и предоставления вами всех необходимых документов, ваша карта все равно остается заблокированной, то оправданно обратиться в суд или обратиться с претензией в банк.
Основные проблемные операции
Банк может принять решение о блокировке карты, если имеются основные признаки такой необходимости.
Средства обрабатываются и зачисляются на карту в течение одного операционного дня. Однако, если имеется несколько однотипных операций с одинаковыми суммами и участниками сделок, существует вероятность блокировки карты.
— отказ банку в предоставлении запрошенных сведений, согласно установившимся правилам и процедурам в банковской сфере.
Банковские работники могут вызвать подозрения, если клиент применяет слишком много мер предосторожности или не может предоставить информацию о своих контрагентах.
Если часто и оперативно снимать наличные, особенно если такие снятия происходят в большом количестве, это может быть признаком «обналичивания» средств, и банк может принять меры, такие как блокировка карты.
— место, где происходят необычные операции (это часто случается, когда вы совершаете множество небольших покупок в другой стране).
Для того чтобы избежать блокировки, следует избегать возникновения подобных ситуаций. Например, не рекомендуется закрывать счет непосредственно после снятия наличных с него, а также не стоит проводить однотипные операции по снятию наличных в течение одного дня и так далее.
И что делать?
Обычно проблема блокировки карты легко решается. Банк проводит проверку всех операций, чтобы убедиться, что они соответствуют его полномочиям. Также можно предоставить документы, которые доказывают цель переводов, например, договор купли-продажи или оказания услуг.
Тем не менее, иногда возникают ситуации, когда после предоставления документов карта остается заблокированной или же не представляется возможности предоставить необходимые документы.
Если такая ситуация возникла, то рекомендуется направить в банк официальное заявление с просьбой получить письменный ответ, в котором будут указаны причины блокировки карты, а также объяснение причин, по которым карта остается заблокированной. Также важно требовать разблокировки карты.
Если в ответ на претензию не будет дано решение в установленные сроки и если ваши требования не будут выполнены, вам придется обратиться в суд для защиты своих прав и потребовать от ответчика возмещения всех судебных расходов. Если ответ не будет получен, рекомендуется обратиться в суд.
Если вы узнаете, что банк считает вас нежелательным клиентом, лучшим решением будет расторгнуть договор и перейти в другую кредитную организацию. В таком случае все ваши средства с банковского счета должны быть возвращены. Если это не происходит, без страха обратитесь в Центральный Банк Российской Федерации с жалобой на данный банк.