Как банк понимает, чей счет подозрительный, и причем тут персики: интервью с банком «Точка»

Проблема блокировки счетов никуда не делась, и бизнес по-прежнему боится 115-ФЗ. Последние изменения в правилах блокировки счетов, которые банк называет «транзакционной подозрительностью», пугают бизнесменов еще больше. Вопросы стали доходить до пенсионеров, и мы поговорили с Галиной Кисаровой, специалистом по комплаенсу банка «Тотика».

Проблема блокировки счетов не отступила, и компании по-прежнему опасаются коварства 115-ФЗ. Еще больший страх вызывают недавние изменения в правилах об обязательствах по счетам (в банке их называют «подозрительными операциями»).

Наши вопросы стали доходить до пенсий, и мы поговорили с Галиной Кисаровой, комплаенс-менеджером банка «Точка». Вот что он нам рассказал.

О новшествах по подозрительным операциям

Да, в этом году были некоторые нововведения по признакам подозрительных операций, особенно те, которые недавно вступили в силу. Однако, если посмотреть на них объективно, ничего принципиально нового нет.

Банки и так знали о тех признаках, которые сейчас добавил Центральный банк. Просто некоторые из них были проанализированы — или, наоборот, исключены, поскольку потеряли свою значимость.

О том, стало ли блокировок больше

Часто спрашивают, могут ли они выявить подозрительные операции. Мы можем с уверенностью сказать, что нет.

Если сделка клиента характеризуется как подозрительная, это не значит, что все плохо и нужно кричать предупреждение. Конечно, мы рассматриваем не каждый признак в отдельности, а деятельность клиента в целом.

Возьмем пример — большинство снятий наличных с продаж компании. Сама по себе такая активность не говорит ничего подозрительного о клиенте. Мы смотрим на это объективно — вид деятельности, особенности, география и другие факторы.

Например, если бизнес понимает, что выгоднее покупать те же овощи, фрукты или другие товары общего пользования за наличные, то вопросов может и не возникнуть. Да, мы контролируем снятие наличных. Мы обязаны это делать по закону. Но это не значит, что мы требуем необходимую документацию.

С другой стороны, мы не должны «расслабляться». Мы всегда советуем нашим клиентам иметь при себе закрывающие документы. Для вашего же спокойствия.

Еще один момент: не отделяйте панические операции от лимитов на снятие наличных. Это вызывает еще больше вопросов.

Про снятие наличных с корпоративных карт

Эти правила также были добавлены с октября. Но, по сути, снятие наличных с корпоративной карты — это то же самое, что и снятие с любой другой карты. Поэтому суть для нас одна и та же. Мы смотрим на характер бизнеса и вид деятельности.

Например, это компания, занимающаяся перевозкой грузов. Поскольку ее грузовики отправляются в Сибирь, она часто снимает наличные со своей корпоративной карты. Кроме того, в некоторых местах топливо нельзя оплатить банковским переводом. Мы прекрасно знаем об этом.

Но, опять же, есть один важный момент. Компании нужны закрывающие документы. Это накладные, чеки и квитанции — если банк их требует, то этих документов достаточно.

Про ИП без профессиональных расходов

Правила здесь те же. Посмотрите, что делает заказчик. Сейчас много КЭС и самозанятых, которые оформляют такие режимы для выполнения девелоперских работ.

Причина, по которой им это ничего не стоит, очевидна. Они пишут программы, приложения — оказывают услуги. И за эти услуги они получают деньги, которые могут переводить на свои личные счета. Мы понимаем, что такова структура проекта.

Советуем прочитать:  Как получить информацию о судебном приказе

Наш совет в таких случаях — стабилизировать налоговую нагрузку. Что это значит? Желательно платить понемногу каждый квартал, даже если вы являетесь клиентом на упрощенной системе налогообложения. Следите за тем, чтобы это происходило равномерно. Это хороший признак того, что бизнес настоящий.

Да и в целом уплата налогов — хороший плюс к карме каждого клиента.

Про действия банка, если клиент все-таки подозрительный

Если у вас возникли вопросы по поводу оплаты клиента, конечно, не стоит сразу блокировать его счет. Сначала позвоните и узнайте условия. Хорошего разговора достаточно, чтобы разрешить ситуацию.

Если нет, попросите предоставить документы. Если чего-то не хватает, можно отправить дополнительный запрос. Что именно просить, зависит от ситуации.

Но в любом случае самое важное для нас — это личное общение. Телефонные звонки или даже прямые — неважно. Главное — прямой контакт. Так проблемы решаются быстрее.

О том, из-за чего могут быть проблемы

Банки, конечно, обращают внимание на экономические трансакционные нюансы. Например, однодневный бизнес не имеет экономического смысла, и это легко распознать.

Также учитываются налоговые платежи, в том числе регулярность и своевременность. Центральный банк в своих рекомендациях установил безопасный минимум налоговой нагрузки — 0,9-1% от оборота по счету. Пристальное внимание уделяется бланкам НДС на расчетных счетах.

Разумеется, контролируются снятие наличных и частные операции.

Также проверяются контрагенты, с которыми клиент совершает сделки. Подозрительные контрагенты — это, например, предприятия с индикаторами беспокойства на основании 115-ФЗ или однодневки. Существует множество вариаций этих показателей.

Главное для любого бизнеса — осознавать, что он несет ответственность за выбор контрагентов. И, конечно, каждый должен быть под контролем. Сейчас для этого существует несколько сервисов. Много информации доступно в государственном секторе. Например, на сайте самой налоговой службы.

Для существующих клиентов у банка есть специальные инструменты в помощь партнерам. Это и сервис верификации, и подсказки по платежам. Например, у нас есть такой инструмент.

О том, может ли банк запросить бухгалтерские документы

Конечно, мы можем, но это во многом зависит от ситуации. В первую очередь мы запрашиваем документы, касающиеся финансовой части.

Это декларации по налогу на прибыль, НДС, 6-НДФЛ, книги покупок и продаж. Иногда — штатное расписание, сведения о застрахованных лицах.

О том, что еще банку нужно

Большим плюсом является то, что в других местах от имени компании, например, на сайте компании, в социальных сетях, в профилях на рынке, в объявлениях на Avito и т.д. Как правило, они демонстрируют реальное положение дел в бизнесе и то, что работает в данный момент.

Могут потребоваться фотографии помещения, в котором ведется бизнес.

В таких случаях оно становится смешным. Некоторые персонажи могут прислать файл с изображением из интернета под видом фотографии.

Разумеется, это легко проверяется и очень вредит репутации заказчика.

О том, как в банке называют подозрительный бизнес

Конечно, есть стандартные определения для таких персонажей, например, сомнительные контрагенты. Однако мы называем их персиками. Звучит не грубо, но для нас это очень понятно.

      ЦБ впервые с 2019 года выдаст новую банковскую лицензию

      Некоторые материалы данного модуля могут содержать информацию, запрещенную для детей.

      В сообщении регулятора говорится, что банк предпринимателей «Тотика» получит универсальную лицензию Центробанка. Банк России принял решение зарегистрировать ООО «Банк „Тотика“ (г. Москва) и выдать ему универсальную лицензию на осуществление банковских операций в рублях и иностранной валюте (с правом привлечения во вклады денежных средств физических лиц) и банковских операций с ценными бумагами. Об этом говорится в сообщении Центрального банка.

      Вид на здание Центрального банка РФ.
      Советуем прочитать:  Вакансии в Черемхово

      Когда регулятор в последний раз выдавал разрешение на открытие новых банков в 2019 году, оно было выдано 131 банку, расположенному в Казани. Тем не менее, это решение было неформальным — после того как в 2013 году Эльвира Набиуллина возглавила Центральный банк, началась масштабная чистка сектора. В 2013 году в России насчитывалось около 900 банков, сейчас их 326. Последним банком, которому регулятор выдал новую лицензию на осуществление банковских операций в 2019 году, стал казанский банк 131. Тем не менее, это решение было неформальным — масштабная чистка сектора началась после того, как в 2013 году к руководству Центробанком пришла Эльвира Набиуллина. В 2013 году в России насчитывалось около 900 банков, сейчас их 326; в 2019 году регулятор выдал лицензии новым банкам — 131 лицензию получил казанский банк. Тем не менее решение было неформальным — с приходом Эльвиры Набиуллиной к руководству Центробанком в 2013 году началась масштабная расчистка сектора. В 2013 году в России насчитывалось около 900 банков, сейчас их 326.

      Основное направление деятельности «Точки» — предоставление дистанционных услуг и сервисов для малого и среднего бизнеса. Центральный банк напоминает, что. Запись о регистрации банка в Едином государственном реестре юридических лиц была внесена 10 января. Открывать новые счета по лицензии «Точка» сможет в первой половине 2023 года, говорится в сообщении банка. Для клиентов, обслуживающихся в «Открытии», номер счета останется прежним, а счет БИК и корреспондентский счет будут изменены на реквизиты ООО «Банк Точка». Клиенты, имеющие счета в «Киви» (бывший миноритарный акционер «Точки»-РБК), останутся с прежней информацией. Изменения не повлияют на работу банка и его клиентов», — добавляют в банке. Кроме того, «Точка» вернет «приложения» в «магазин приложений» и полностью восстановит обслуживание внешнеэкономической деятельности», — сообщил управляющий директор банка Андрей Завадских (по этим ведомственным вопросам наложены санкции „аффилированности“ »Открита », которая произошла впоследствии), добавил он. В своем нынешнем виде, который начал функционировать в 2015 году, «Точка» работала по модели цифрового сервиса, а не традиционно отдельного банка. К 2022 году сервис работал по лицензии государственного банка «Открытие», но вскоре после того, как на него обрушилась серия жестких санкций, стало известно, что «Открытие» продало 90% акций «Точки» банку Brasic Trust Assets (см. принадлежит Центробанку) еще в начале прошлого года. Это вызвало претензии со стороны миноритарных акционеров банка. Он подал иск в суд, утверждая, что его интересы были нарушены. В конце декабря «Коммерсантъ» сообщил, что «Точка» ведет переговоры о продаже «Тинькова».

      Советуем прочитать:  СОЛО ОБРАЗОВАТЕЛЬНЫЙ ПОРТАЛ

      Банку «Точка» выдали лицензию. Что теперь будет со счетами клиентов?

      Мы заинтересованы в развитии этого актива и считаем, что банковские каникулы повысят его стоимость. Мы планируем продвигать этот актив на рынке и вести переговоры с инвесторами. Пока нет решения, которое мы готовы комментировать», — сказал представитель „РБК-Траст“.

      Финтех-проект эктеринбургского предпринимателя «Точка» получил универсальную банковскую лицензию. Теперь он сможет осуществлять работу с рублями и иностранными монетами, в том числе привлекать вклады физических лиц. Также ему доступны драгоценные металлы. В компании рассказали, что теперь изменится для ее клиентов.

      Сообщение о государственной регистрации банков было размещено на сайте Центрального банка Российской Федерации. Лицензии выдаются после оплаты утвержденного капитала.

      В пресс-службе компании коллегам из E1.RU пояснили, что клиенты, ранее работавшие в «Открытии», остались прежними, но сменился счет в БИКе и ответственный за связь. Данные банка «Точка». Клиенты, имеющие счета в «Киви», сохранят прежнюю информацию. Изменения произойдут уже в первой половине этого года.

      — Лицензия дает нам полный контроль над всем циклом обслуживания. Мы хотим вернуть приложения в магазин приложений и полностью восстановить сервис для ведения внешнеэкономической деятельности», — говорит Андрей Завадский, генеральный директор „Точки“.

      В конце прошлого года стало известно, что основной владелец FinTech-проекта ведет переговоры о его продаже. Это не первая смена акционеров компании за последние годы.

      Когда умрут «Одноклассники»? Ведь этой социальной сетью никто не пользуется.

      Когда умрут «Одноклассники»? Ведь этой социальной сетью никто не пользуется.

              Контактные данные Роскомнадзора и органов государственной власти.

              Федеральная служба по надзору в сфере связи, информационных технологий, медиатехнологий, Зарегистрировано ООО «Медиа Технологии „Москва Онлайн“ (18+) Публикация. ФС 77- 83224 от 12. 05. 2022 г. Учредитель: общество с ограниченной ответственностью «Интернет-технологии». Адрес редакции: Маклакова Оксана Галеевна Адрес редакции: Маклакова Оксана Галеевна: 115114, Россия, г. Москва, ул. Дербеневская, д. 15б Такт дерферт для Роскомнадзор и государственные органы: juristekat@shkulev. ru Техническая поддержка: shshkule Ревина Мария, директор по работе с федеральными заказчиками, mariya. revina@shkulev. ru, моб. +7 910 402 4056.

              ‘На правах рекламы’, ‘Ассоциированные проекты’, ‘Корпоративные новости’, ‘Выборы’, ‘Выборы’ оплачиваются изданиями, которые оплачивает рекламодатель. Редакция сайта не несет ответственности за достоверность информации, содержащейся в рекламных объявлениях.

              Этот сайт защищен Recaptcha и Google. Действует политика конфиденциальности и условия использования.

              Информация о возрастных ограничениях на информационную продукцию, подлежащую распространению в соответствии с федеральным законом «О защите детей от информации, причиняющей вред их здоровью и развитию».

              Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
              Добавить комментарий

              ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

              Adblock
              detector