Нельзя заранее предсказать, как сложится наша жизнь. Внезапные проблемы могут привести к увольнению с работы или неудачному развитию бизнеса. Из-за таких непредвиденных обстоятельств может возникнуть невозможность погасить кредитные долги. В таких случаях иногда единственным выходом остается обратиться к процедуре банкротства для физических лиц. Что нужно сделать, чтобы пройти через этот процесс?

Банкротство предоставляет возможность ликвидировать существующие долги согласно установленным правилам, когда невозможно их взыскать. Управление этим процессом осуществляется соответствующим законодательством, и инициатором могут выступить как сам должник, так и кредиторы.

Все имеющиеся обязательства подвергаются воздействию закона о банкротстве, за исключением алиментов и возмещения убытков.

В каких случаях допускается объявление себя банкротом?

В случае, когда доход в настоящее время не позволяет полностью выполнять имеющиеся кредитные обязательства, возможно применить процедуру банкротства для физических лиц. Однако, важным условием является отсутствие стабильного дохода в ближайшей перспективе.

Если размер общего долга превышает порог в полумиллиона, то получение данного статуса становится неотъемлемым обязательством для субъекта. В случае, если размер долга не превышает этого порога, решение о получении статуса остается на усмотрение субъекта.

Как инициировать и провести процедуру?

В настоящее время существуют два востребованных метода осуществления процесса ликвидации физических лиц: обычный и упрощенный.

Процесс банкротства, упрощенная версия

Хотите воспользоваться данной альтернативой, если:

Общая сумма долга ограничена половиной миллиона (50 тысяч рублей являются минимальной суммой).

Долги не будут покрыты ценными активами, сбережениями и недвижимостью, которые находятся во владении должника.

отсутствуют судебные процессы по взысканию долгов;

В то же время не была запущена однотипная процедура.

При совпадении всех требований, необходимо придерживаться следующей хронологии действий.

создать перечень лиц, кому необходимо предоставить суммы задолженности;

Составить документ о своем признании несостоятельным;

Не забудьте отправить оба документа в МФЦ вместе с вашими личными данными. Обратите внимание, что, если у вас есть свидетельство о временной регистрации, его тоже необходимо предоставить.

Вы можете справиться с этим вопросом самостоятельно или обратиться за помощью к специалисту в области банкротства. Вам не потребуются документы из кредитных учреждений.

Обратите внимание! Если в списке отсутствуют некоторые кредиторы, то банкротство физических лиц не освободит от обязательств перед ними.

Согласно установленной практике

Для того чтобы подать заявление на банкротство физического лица, необходимо сделать это в произвольной форме. Важно указать название суда, персональные данные должника и контактную информацию в верхней части документа. Необходимо также предоставить информацию о задолженностях и приложить документы, подтверждающие их наличие. Чтобы избежать отказа на самом первом этапе, рекомендуется получить консультацию у специалиста в области банкротства.

Затем требуется определить и указать организацию саморегулирования арбитражных управляющих. Это из нее будет выбран финансовый управляющий. Присутствие специалиста необходимо, так как он важный посредник между всеми участниками процесса.

Вы можете выбрать один из трех способов подачи заявления: через суд, через портал Госуслуг или по почте. Вне зависимости от выбранного пути, необходимо внести плату, приложить квитанцию об оплате и перечень требуемых документов.

Как разворачиваются события?

Рассмотрение дела во внесудебной процедуре может занять до полугода. В МФЦ осуществляется детальная проверка соответствия всем необходимым требованиям. При отсутствии каких-либо нарушений, информация о банкротстве будет занесена в соответствующий реестр. Кредиторам предоставляется информация о недвижимости, ценных активах и сбережениях для изучения.

Если должник является добросовестным и не скрывает имущество или ценные активы от кредиторов, то срок погашения долгов составляет полгода. В случае скрытия имущества или ценных активов, кредиторы имеют право оспорить судебное решение.

Для достижения этой цели они необходимо обратиться в суд, где разбирательство займет период от 15 до 90 дней. Если их заявление будет признано обоснованным, то кредиторы перестанут начислять пени, и ответственность за рассмотрение дальнейшего дела возьмет на себя финансовый управляющий.

Обратите внимание, чтобы избежать подобной ситуации, необходимо оценивать дело ответственно и не утаивать информацию от кредиторов. Более разумным решением будет обратиться за помощью к опытному юристу, специализирующемуся в области банкротства.

После вынесения судебного решения возможны три сценария дальнейшего развития ситуации:

Осуществляется пересмотр условий погашения задолженности в рамках процесса реструктуризации. Должник будет предложен план, в соответствии с которым он обязан вернуть взятые на себя средства в течение 36 месяцев. Возможность проведения реструктуризации рассматривается только в случае наличия у заемщика стабильного заработка. Отказ в проведении реструктуризации будет принят, если лицо ранее было осуждено за экономические преступления или запустило процедуру банкротства физического лица в течение последних 5 лет. На время проведения реструктуризации имущество будет передано во владение финансового управляющего. Ежемесячные расходы будут фиксированными, но суд может установить иные условия. Статус банкротства не будет присвоен, если задолженность будет успешно погашена. В противном случае имущество будет реализовано.

Осуществление собственности. Лицо, отвечающее за имущество, а также все заинтересованные стороны, проводят оценку, определяют стоимость и затем организуют аукцион. Субъекту разрешается сохранить только одну квартиру, но только если она не является объектом ипотеки. Весь вырученный доход будет направлен кредиторам, а оставшиеся долги будут списаны.

Глобальное соглашение. Самое благоприятное решение, когда инициаторы достигают компромисса. Процесс полностью приостанавливается. Основное требование — своевременное и полное погашение задолженности.

Стоимость банкротства

Какие могут быть последствия

Отрицательное влияние на репутацию и доверие окружающих, возможные проблемы при получении новых кредитов или займов, потеря имущества и риски социальной изоляции. Все эти последствия нельзя полностью исключить или уничтожить, но при профессиональной помощи юристов по банкротству их негативное воздействие можно сократить до минимума.

Частная собственность на недвижимость или средства лишаются своего статуса, и нет возможности свободно распоряжаться ими.

Пребывание за пределами национальной территории запрещено.

Вся прибыль будет под строгим контролем.

Возможность повторения данной процедуры будет пресекнута в течение ближайших пяти лет.

В течение пяти лет все кредиторы будут осведомлены о данном статусе.

В течение следующих пяти лет индивидуальный предприниматель не сможет восстановить свой статус.

Если муж признал себя банкротом, то имущество жены, которое они приобретали совместно, может быть продано. Это также относится к сделкам, которые были заключены с родственниками за последние три года.

задолженности, заемы, финансовая несостоятельность

создание письменной документации

судебные инстанции, юридические требования, исковые заявления

Банкротство физических лиц: инструкция по применению

Банкротство физических лиц: инструкция по применению

Изабелла Атласкирова, руководитель юридического отдела «Опоры России» в регионе Кабардино-Балкарии, разработала небольшое руководство для бизнесменов, желающих воспользоваться возможностью объявить себя банкротами. Каковы плюсы и минусы такого решения, какие расходы должен будет понести заемщик и какие последствия ему грозят в случае недобросовестного банкротства?

Процедура банкротства физических лиц, которая относительно недавно появилась в России, пока еще вызывает много вопросов и недопонимания. В настоящее время количество таких дел не так велико, и большинство юристов высказываются о ее перспективах и недостатках с некоторым скепсисом. Тем не менее, необходимо рассмотреть основные аспекты данной процедуры.

Кто, как и зачем может объявить себя банкротом?

Любой гражданин, а также его кредитор или государственный орган, в том числе налоговая служба, имеют право обратиться в суд с заявлением о признании данного гражданина банкротом, если у него имеется значительная задолженность по налогам.

Если мы рассматриваем ситуацию, когда физическое лицо подает заявление самостоятельно, можно выделить две причины для такого решения: во-первых, это возможность, что у него уже имеются долги на сумму не менее 500 000 рублей и он не в состоянии урегулировать свои обязательства перед кредиторами, а во-вторых, это предвидение ситуации банкротства в условиях неплатежеспособности или недостаточности имущества.

Часто коммерческие организации стремятся к банкротству физических лиц. Например, в сфере поручительства по корпоративным кредитам существует множество дел. СМИ подробно освещали истории, такие как случай с Тельманом Исмаиловым: его компания, за которую он поручился, не смогла погасить кредит, и банк обратился с заявлением о признании его личного банкротом.

Арбитражный суд может принять заявление о банкротстве гражданина, если его задолженность составляет не менее 500 000 рублей и она остается неисполненной в течение трех месяцев после срока исполнения.

В соответствии с положениями статьи 213.4 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ, кроме документов, указанных в процессуальном законодательстве, к заявлению о признании гражданина банкротом следует приложить:

Представленные документы подтверждают факт наличия задолженности, основание ее возникновения и невозможность гражданина полностью удовлетворить требования кредиторов.

гражданин должен предоставить документы, которые подтверждают его статус ИП. Для этого нужна выписка из ЕГРИП или другие официальные документы, которые подтверждают эту информацию. Важно, чтобы эти документы были получены не позднее, чем за пять рабочих дней до подачи заявления о банкротстве в арбитражный суд.

Реестр кредиторов и заемщиков гражданина, содержащий информацию о наименованиях или фамилиях, именах, отчествах, суммах задолженности кредиторов и должников, местонахождении или месте жительства указанных лиц. Также указаны обязательства и обязанности по уплате обязательных платежей, возникшие в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности. Формат представления этой информации определяется регулирующим органом.

Запись о имуществе гражданина, включая имущество, являющееся залогом, с указанием местонахождения или хранения данного имущества. В записи также указываются наименование или ФИО залогодержателя. Форма представления данной записи утверждается соответствующим органом, регулирующим эту сферу.

Аргументацию о том, что паровой двигатель предназначен для движения по правам граждан, мы приводить не будем.

копии документов, подтверждающих проведение гражданином сделок с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделок на сумму свыше трехсот тысяч рублей в течение последних трех лет до момента подачи заявления (если такие сделки были совершены); выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, в котором гражданин является акционером (участником) (если такая информация имеется);

Информация о доходах физического лица и об уплаченных налогах за три года до подачи заявления о банкротстве. Банк предоставляет справку о наличии счетов, вкладов в банке и остатках денежных средств на них, а также выписки по операциям счетов и вкладов за три года до подачи заявления о банкротстве, включая сведения об индивидуальных предпринимателях. Также предоставляются справки о остатках электронных денежных средств и о переводах за три года до подачи заявления о банкротстве, если таковые имеются.

дубликат удостоверения о пенсионном обязательном страховании

информация о текущем состоянии личного счета застрахованного человека

в случае принятия государственной службой занятости населения копии решения о признании гражданина безработным

оригинал удостоверения о заключении брака (если на момент подачи заявления брак еще существует и не был расторгнут);

если вы обратили внимание, то можете заметить, что если свидетельство о расторжении брака получено не ранее, чем за три года до момента подачи заявления, то в этом случае оно может быть рассматриваемо как допустимая копия и приниматься во внимание.

дубликат соглашения о браке (при наличии);

если имеется, копия соглашения или решения суда о дележе имущества между супругами, которые было заключено и принято в течение трех лет до подачи заявления.

В случае, когда лицо является родителем, усыновителем или опекуном ребенка, возможно предоставление дубликата свидетельства о его рождении.

письменные материалы, подтверждающие другие факторы, на которых базируется заявление гражданина.

В заявлении о банкротстве необходимо указать название и местоположение саморегулируемого органа, членство в котором будет подтверждено для финансового управления.

Какова необходимость в использоровании фальшивого банкротства и какие последствия оно может повлечь?

Подводная сторона монеты заключается в злоупотреблении правами. Некоторые граждане России восприняли новую процедуру банкротства как возможность законно избавиться от долгов и реструктурировать их через банкротство. Однако в большинстве случаев они ошиблись и не достигли желаемых результатов: в ходе судебного процесса или благодаря финансовому управляющему выяснялось, что должник скрыл часть своего имущества (в одной из историй это был личный самолет) и действует нечестно. В такой ситуации реструктуризация долгов невозможна, а должник подвергается ответственности, но не связанной с фиктивным банкротством.

Фактически, соответствующие статьи Кодекса об административных правонарушениях и Уголовного кодекса Российской Федерации написаны таким образом, что привлечение к ответственности за фиктивное банкротство является крайне трудной задачей для правоохранительных органов. Действительно, чтобы привлечь к ответственности лицо, которое сделало ложные заявления о своем банкротстве, необходимо доказать причинение ущерба. В 90-е годы, когда ликвидация юридических лиц происходила не через суд, а на основе таких заявлений, эти статьи были востребованы. Однако в настоящее время они редко применяются в связи с трудностями доказательства фиктивности банкротства физического лица и самой процедуры банкротства физических лиц в целом.

Какова стоимость личного банкротства?

Одна из основных сложностей возникла в связи с участием финансового управляющего. Если законодательством были грамотно обеспечены права и интересы арбитражного управляющего в процессе банкротства юридических лиц, то финансовые управляющие (фактически, те же самые специалисты из СРО арбитражных управляющих) столкнулись с более сложной ситуацией.

Финансовые трудности человека, которые могут привести к его банкротству, влекут за собой значительные расходы. Финансовому управляющему за проведение всех необходимых процедур требуется получить не менее 25 000 рублей однократно, а также возможные проценты за пересмотр долгов или продажу имущества гражданина.

Какова судьба предпринимателя, получившего статус банкрота?

Помимо этих двух вариантов, возможен и третий исход ситуации с физическим банкротством — достижение мирового соглашения с кредиторами. Тем не менее, чаще всего долги подлежат реструктуризации (при этом должник должен соответствовать определенным жестким требованиям), или же его имущество конфискуется и продаётся для погашения долгов.

Нельзя реализовать все. В числе исключений, находятся жилое помещение и земельный участок, на котором оно находится, денежные средства в размере минимального достатка для самого лица и каждого его зависимого (например, несовершеннолетних детей), предметы быта и домашние животные.

Используя ИНН, название, адрес или просто фамилию, можно легко найти потенциальных партнеров. Важно также провести проверку наличия данных контрагентов в санкционных списках.