Банки и другие финансовые организации считают, что матери-одиночки не отличаются от других заемщиков и могут получать ипотеку по обычным условиям. Однако если неполной семье необходимо улучшить жилищные условия и при этом у родителей-одиночек недостаток средств, государство предлагает им особые преимущества.

Статус матери-одиночки для льгот по ипотеке

Является единственным родителем и заботится о ребенке самостоятельно, без помощи со стороны отца или других взрослых.

Она стала родителем ребенка, не заключая официальный брак.

Мать взращивает своего ребенка без определенного отца (по заявлению, через ЗАГС или суд) или отцовство подвергается сомнению.

Если родительские права отца ребенка были лишены, он погиб или добровольно признал свое отцовство, то статус матери-одиночки не будет присвоен. Кроме того, нельзя рассчитывать на поддержку от него на основании того, что бывший супруг не выплачивает алименты на содержание ребенка.

Государство допускает возможность получения льготной ипотеки для матерей-одиночек, даже если они находятся в гражданском или официальном браке, при условии, что новый супруг не усыновил или не удочерил ребенка.

Если у одинокой матери с ребенком есть жилплощадь, которая меньше 12 квадратных метров или не соответствует санитарно-техническим нормам, она может заявить о своей необходимости в улучшении условий проживания.

Часто банки устанавливают еще одно требование: возраст заемщицы на момент окончания срока действия договора не должен превышать 55 лет.

Условия ипотеки для матери-одиночки

Если у матери-одиночки недостаточно дохода, чтобы воспользоваться стандартными кредитными продуктами, она может зарегистрироваться для участия в федеральных и региональных программах. Информация о программах поддержки, доступных в регионе, обычно размещается на официальных веб-сайтах местных органов власти. Ипотечные программы для матерей-одиночек разрабатываются Агентством ипотечного жилищного кредитования — они предоставляют актуальную информацию о льготах и консультации по выбору программы в местных офисах.

Матери-одиночке с одним ребенком предоставляется возможность получить ипотеку по более низкой процентной ставке. В случае, если у заемщика есть больше детей или если ребенок-инвалид находится под опекой заемщика, государство может покрыть до 40% стоимости недвижимости, внося первоначальный взнос из казны. Если ежемесячный доход невысок, то государство может выполнить рефинансирование и выплатить проценты по кредиту за заемщика.

Без первоначального взноса, юридически ипотеки для матерей-одиночек не признаются существующими в настоящее время, поскольку все банки требуют его уплаты. Однако, для одиноких матерей установлена льгота: сумма первоначального взноса составляет всего 10% вместо обычных 20%. Если матерь-одиночка имеет двух детей, то у нее есть возможность погасить первоначальный взнос с помощью материнского капитала.

В финансовых учреждениях существует еще одно неофициальное преимущество для одиноких матерей при получении ипотечного кредита. При условии своевременного погашения задолженности, банк с удовольствием соглашается на реструктуризацию и перефинансирование кредита, поскольку дополнительные социальные гарантии (например, невозможность работодателя уволить одинокую мать) говорят в пользу таких клиентов.

Ипотечные программы для матерей-одиночек

Одиночная мать и ипотека — наиболее значимые сферы внимания.

Государственная инициатива с поддержкой со стороны федерального правительства, замыкающая в себе возможность получить выгодные условия для приобретения недвижимости в строящихся объектах.

Государственная инициатива «Молодая семья» нацелена на поддержку молодых граждан Российской Федерации, которые не достигли 35-летнего возраста.

Сбербанк предлагает особые условия по ипотеке для женщин, воспитывающих детей самостоятельно. Благодаря государственной субсидии, матери-одиночки могут получить ипотечное кредитование без необходимости вносить первоначальный взнос. В случае, если семья уже собрала сумму на первоначальный взнос, но выплата процентов является значительной нагрузкой на семейный бюджет, государство готово взять на себя обязательство по оплате процентов в течение 1-5 лет.

В 2017 году для матери-одиночки, желающей получить ипотеку, требуется проведение проверки ее финансовой состоятельности, даже если она имеет право на определенные льготы.

Как получить льготы по ипотеке матери-одиночке?

Для подтверждения социального статуса матери-одиночки можно воспользоваться услугами ЗАГСа, который выдает соответствующую справку уже при регистрации ребенка. Далее, женщина должна зарегистрироваться в местных органах власти как лицо, нуждающееся в улучшении жилищных условий. Если муниципальные органы принимают положительное решение о предоставлении льгот, можно обратиться в банк. Для этого следует предоставить следующие документы:

заявление;

необходимо предоставить копии документов, таких как паспорт, ИНН и свидетельства о рождении детей

Для подтверждения своих доходов необходимо предоставить документы, такие как справка из налоговой или пенсионное свидетельство, а также другие документы, подтверждающие получение дополнительных выплат.

насобственной копии трудового документа, подтверждающего стабильное трудоустройство;

документы, необходимые для постройки или приобретения жилого помещения

Актовыми записями, подтверждающими возможность воспользоваться привилегиями в сфере ипотечного кредитования для женщин, воспитывающих детей в одиночку, могут быть следующие документы: свидетельство о государственном покрытии первоначального взноса, удостоверение о включении в список на приоритетное получение жилья, подтверждающая информация о статусе матери-одиночки, а также сертификаты локальных программ.

Если мать-одиночка с двумя детьми рассматривает возможность получить ипотеку, то она может рассмотреть вариант привлечения созаемщиков и поручителей, так как это значительно увеличит ее шансы на успех.

Получение ипотечного кредита у банка становится проще, если заемщица или ее родственники-поручители имеют другую недвижимость, могут привлечь созаемщиков и имеют дополнительные источники дохода.

Может ли мать-одиночка взять ипотеку

Может ли мать-одиночка взять ипотеку

Для мам-одиночек ипотека является возможностью улучшить жилищные условия, однако это более сложно, чем для пар, состоящих в законном браке. Причина в том, что наличие детей значительно увеличивает ежемесячные расходы семьи. При получении кредита молодыми семьями банк учитывает доходы обоих супругов, в то время как женщина может полагаться только на свой собственный доход, поэтому ей необходимо иметь высокую зарплату или другие источники дохода. В свете социальной нестабильности, для мам-одиночек, которые воспитывают двоих детей, разработаны государственные программы помощи, предоставляющие субсидии для получения льготной ипотеки с минимальным процентом.

Как взять ипотеку матери одиночке?

Семейная ипотека с участием государства с преимущественной процентной ставкой доступна для женщин, имеющих ребенка, рожденного после 1 января 2018 года.

Программа «Молодая семья» предоставляет возможность женщинам до 35 лет приобрести квартиру в новостройках. Реализация этой программы происходит в определенных регионах. Особые условия предоставляются матерям-одиночкам, которым доступна ипотека без первоначального взноса и с льготным периодом. В течение этого периода заемщик может рассчитывать на низкую процентную ставку по кредиту. Для покрытия первоначального взноса, который может составлять до 40% от стоимости недвижимости, выделяются средства из государственного бюджета.

Специальная программа помощи в жилье отдельным группам граждан включает в себя военнослужащих, сотрудников правоохранительных органов, спасателей, молодых ученых, учителей и медицинских работников, работающих в сельской местности, а также семьи, в которых есть дети с ограниченными возможностями. Участники программы могут получить возможность приобрести жилье по специальной льготной цене.

Как оформить?

Перед подачей заявления в банк на получение ипотеки, необходимо определиться с выбором объекта недвижимости, который интересует женщину. Такой выбор важен, так как от него зависят условия и доступные программы кредитования. Если женщина рассматривает покупку квартиры в новостройке, то она может рассчитывать на более низкую стоимость, но не сможет заселиться до завершения строительства и проведения ремонтных работ, на которые потребуются дополнительные финансы. В случае приобретения вторичного жилья, процентная ставка по ипотеке будет выше. Если женщина воспитывает детей без отца, то она может получить кредит в банке на общих условиях или стать участником социальной программы. Для этого необходимо:

Для получения официального статуса матери-одиночки, требуется обратиться в ЗАГС и получить справку, подтверждающую, что она самостоятельно воспитывает своих детей. Эта справка выдается, если в свидетельстве о рождении ребенка не указан отец или если у нее есть дети, рожденные до или после расторжения брака, но при этом они не были усыновлены отцом.

Для того чтобы быть зарегистрированным как нуждающаяся в улучшении жилищных условий и получить возможность получить жилье, она должна представить документы, подтверждающие, что она проживает с детьми в жилой площади, не превышающей 12 квадратных метров.

Необходимо изучить различные программы кредитования и подобрать наиболее подходящий вариант.

Получить у органов государственной власти выданный сертификат на получение льготных условий.

При подаче заявления на получение кредита в банк, необходимо предоставить полный комплект документов, включающий в себя:

документ, удостоверяющий личность российского гражданина

акты о рождении малышей;

документация, связанная с имущество;

документ, подтверждающий принадлежность к определенному месту работы;

Отчет о среднем уровне заработной платы за прошедшие полгода.

Различные бумаги, подтверждающие право на получение выгод и специальных программ, а также документы, обеспечивающие возможность принятия первоначального взноса с использованием государственных субсидий.

После тщательной проверки банком всех представленных документов и кредитной истории заявителя устанавливаются условия предоставления кредита, включая процентную ставку по ипотечному займу. Необходимо учесть, что в текущем 2019 году наличие права на льготы при оформлении ипотеки предоставляется исключительно многодетным матерям, в то время как женщины с одним ребенком могут приобрести жилье на общих основаниях.

Одобрят ли?

Вопрос, достаточно актуальный для многих женщин, которые стремятся улучшить свои жилищные условия — возможно ли получить ипотеку в «Сбербанке» в 2019 году для матерей-одиночек? Однако, главной проблемой, с которой сталкиваются такие заемщицы, является невысокий размер ежемесячного совокупного дохода. Согласно российскому законодательству, при расчете суммы кредита необходимо учитывать обязательные затраты на коммунальные платежи. При этом, совокупные затраты на выплату по кредиту не должны превышать 60% от общего ежемесячного дохода семьи.

Поэтому, советуя своим клиентам подавать заявление на ипотеку, специалисты компании «Роял Финанс» рекомендуют прикладывать все необходимые документы, подтверждающие источники дополнительного дохода, помимо заработной платы. Такие документы могут включать проценты по банковским депозитам, средства от сдачи недвижимости в аренду, привлечение поручителя и другие подобные факторы. Кроме этого, существуют некоторые мелочи, которые подтверждают надежность клиента, способствуют снижению процентной ставки и повышают шансы на получение одобрения ипотеки. Эти факторы включают:

Получая заработную плату на банковскую карту, вы будете иметь возможность получить скидку в размере до 0,5%.

Если заключить договор на страхование жизни, то процентная ставка на этот договор снизится на 1%.

Если вы зарегистрируетесь в вашем персональном аккаунте и отправите заявку онлайн, то вас ожидает приятный бонус — скидка в размере 0,1%.

Если принять во внимание тот факт, что сумма кредита на приобретение недвижимости имеет шесть нулей, снижение на 1,6% может привести к значительной экономии величиной в несколько десятков тысяч рублей.

Материнский капитал

Согласно законодательству России, матери-одиночки, воспитывающие двух детей, имеют право на получение материнского капитала. Эти деньги можно использовать для оплаты первоначального взноса по ипотеке, погашения процентов по кредиту или выплаты текущих задолженностей. Однако стоит учесть, что получение целевой субсидии и материнского капитала одновременно не допускается. Если вы планируете получить субсидию для оформления ипотеки, то использование материнского капитала на приобретение недвижимости будет неприемлемо согласно закону о запрете одновременного использования различных видов безвозмездной помощи от государства.

Семейная ипотека

Мать, которая воспитывает ребенка в одиночку, имеет возможность воспользоваться преимуществами специальной ипотечной программы, если ребенок появился на свет после 1 сентября 2018 года. Более подробную информацию об этой программе вы сможете найти в нашем видеоруководстве.

Может ли мать-одиночка взять ипотеку в декрете?

При рассмотрении заявки на ипотеку, банк не обращает внимание на социальный статус заемщицы. Его главным критерием является финансовое положение потенциального клиента и его способность своевременно погашать кредит. Если доход женщины, находящейся в декретном отпуске, недостаточен для получения банковского займа, она может привлечь своих родителей или ближайших родственников в качестве поручителей. Кроме того, не обязательно указывать, что женщина находится в декрете в заявке, однако если это будет обнаружено, она может быть включена в «черный список» и лишиться возможности получить кредит в других банках.

Поэтому гораздо разумнее не скрывать своего положения и предоставить в банк документы, которые подтверждают наличие собственных сбережений или ценных активов, которые могут быть использованы в качестве залога. Кроме того, можно обратиться в Пенсионный фонд с просьбой о возможности использования материнского капитала для получения ипотеки до того, как ребенку исполнится три года.

Как маме с ребенком взять ипотеку

Как маме с ребенком взять ипотеку

Жилищная проблема является актуальной для многих россиян, но приобретение собственной квартиры требует значительных финансовых затрат. Из-за этого большинству населения сложно приобрести жилье без использования ипотечного кредита. Особенно это касается женщин, воспитывающих детей, иногда в одиночку. Тем не менее, банки стараются помочь клиентам и предлагают различные программы, позволяющие улучшить жилищные условия заемщиков. В данной статье мы рассмотрим возможность получения ипотечного кредита для матерей с детьми и ознакомимся с альтернативными продуктами, представленными в Росбанк Дом.

Условия получения кредита для матери

Важно отметить, что специальной программы ипотеки для матери-одиночки с ребенком не существует. Ипотечный кредит, как правило, оформляется по стандартным условиям. Однако банки часто предлагают своим клиентам скидки на кредиты для покупки квартиры или программы кредитования с государственной поддержкой. Величина поддержки определяется отдельно для каждого региона.

Для молодых женщин, которые являются мамами и имеют несколько детей или одного-двух ребенка, предусмотрены типичные условия ипотечного кредитования.

наличие подтвержденной справкой о доходах достаточных средств для осуществления платежей

Возрастов людей, которые могут принимать участие, варьируется от двадцати до семидесяти пяти лет.

формальное трудоустройство

Моя кредитная история показывает отсутствие задержек в платежах.

Согласно ФЗ 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», декретный отпуск не является препятствием для получения ипотечного кредита. Однако, на практике, некоторые финансовые учреждения могут отказывать таким заемщикам или выдавать кредит с высокими рисками из-за недостаточной платежеспособности клиента. В случае, если доходов недостаточно для получения ипотеки, молодая мать с ребенком может привлечь до трех созаемщиков, таких как близкие родственники или друзья.

Для получения ипотечного кредита в банке требуется предоставить следующие документы:

При необходимости, требуется предоставить дубликаты паспортных данных заемщика и созаемщиков (если их привлекают в процессе).

2-НДФЛ;

оригинал трудовой книжки с оттиском штампа от компании, где работает сотрудник.

Имеются также документы, касающиеся имущества (технический паспорт объекта, оценочный отчет, выписка из единого государственного реестра недвижимости) и так далее.

При выборе конкретной ипотечной программы, банк может попросить молодых мам предоставить дополнительные документы. Для получения подробного списка необходимо обратиться в соответствующую банковскую организацию.

Могут ли одобрить ипотеку мамам, которые не работают? Получение ипотечного кредита без официального трудоустройства и постоянного дохода сделает процесс сложнее. Однако, если заемщики решат получить статус самозанятого, они смогут подать заявку на кредит с особыми условиями.

Какие программы ипотеки доступны для мам в Росбанк Дом

В Росбанке отсутствуют специальные программы ипотеки, предназначенные для мам-одиночек или многодетных семей. Тем не менее, заемщикам предоставляется возможность получить ипотечный кредит на выгодных условиях. Предлагаемознакомиться с альтернативными вариантами, которые смогут помочь в приобретении квартиры или частного дома.

способствует приобретению жилья семьями

Одним из преимуществ программы с государственной поддержкой является возможность оформления ипотеки для одинокой мамы, в том числе многодетной. Льгота распространяется на заемщиков, ставших родителями от 1 января 2018 года до 31 декабря 2023 года, имеющих первого и/или последующего ребенка. Помимо этого, гражданам с двумя и более детьми, не достигшими совершеннолетия, а также ребенку-инвалиду, родившемуся до 31 декабря 2023 года, также доступна возможность получения займа.

Деньги, полученные в рамках семейной ипотеки для матери, используются на покупку квартиры в новом доме или на вторичном рынке (только при приобретении недвижимости на Дальнем Востоке), а также на приобретение частного дома с участком. Главное условие, которому должна соответствовать женщина, — наличие гражданства Российской Федерации.

Используя материнский капитал, можно воспользоваться государственной программой ипотеки.

Для того чтобы улучшить жилищные условия, можно воспользоваться субсидией. Женщины, которые родили (усыновили) своего первенца после 1 января 2020 года или имеют второго и последующих детей с 1 января 2007 года, имеют возможность оформить поддержку.

Если у мамы есть материнский капитал, она может использовать его для первоначального взноса по ипотеке или для частичного досрочного погашения ипотечного кредита. Внимание! В 2023 году сумма субсидии составляет 589,5 тыс. рублей для первого ребенка и 779 тыс. рублей для второго ребенка, но только если еще не было выплаты по первому ребенку.

Ипотечное кредитование для приобретения жилой квартиры или доли в ней.

Предлагается специальная и уникальная программа кредитования, приобщающая возможность приобретения вторичного жилья у физических лиц. Требования к заемщикам и объектам недвижимости являются традиционными и стандартными. В рамках данной программы ипотеки имеется возможность для многодетных мам-одиночек воспользоваться предусмотренными льготами и субсидиями, включая использование материнского капитала и дополнительную помощь для семей с троими и более детьми.

Ипотечное кредитование без обязательного собственного взноса

Многие одинокие матери задаются вопросом о возможности получить ипотеку без первоначального взноса. Ведь авансовый платеж является своеобразной гарантией платежеспособности заемщика, и его отсутствие повышает риски. Однако не всегда мама-одиночка или многодетная семья могут сразу накопить большую сумму для первого взноса. В таком случае Росбанк Дом предлагает специальную программу под названием «Кредит на первоначальный взнос». Это банковское предложение поможет решить проблему отсутствия необходимых средств. Кредит выдается под залог имеющейся недвижимости.

Обмен старой недвижимости на новую с возможностью использования ипотечного кредита.

Мамы, имеющие много детей или женщины, воспитывающие детей одни, имеют возможность воспользоваться программой трейд-ин ипотеки, если им требуется переехать или расширить свое жизненное пространство. В рамках этой программы они могут продать свою текущую квартиру или дом и оформить новый займ для покупки жилья. Банк также предоставляет кредит на первоначальный взнос, который клиенты могут использовать деньги от продажи своего имущества. Благодаря этому банковскому предложению не требуется ожидать накопления необходимой суммы, а можно стать собственником недвижимости здесь и сейчас.

Для ознакомления с полным ассортиментом продуктов банка и специальными предложениями вам следует обратиться к соответствующему разделу. Если вы незнакомы с возможностью оформления ипотеки для мам-одиночек, нуждаетесь в подходящей вам программе и способах снижения нагрузки на ваш бюджет, в таком случае воспользуйтесь консультацией экспертов из Росбанк Дом.

Дать согласие на обработку личных данных:

согласно Федеральному закону от 27.02.2006 №152-ФЗ «О персональных информациях» и Федеральному закону от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также другим применимым законам Российской Федерации,

Субъект предоставляет свое согласие на обработку своих персональных данных ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (в дальнейшем – «Банк», «Оператор»). Персональные данные включают информацию, предоставленную субъектом при заполнении веб-формы на сайте Оператора https://rosbank-dom.ru/, а также другие имеющиеся у Банка сведения. Под персональными данными понимается любая информация, относящаяся к субъекту, такая как фамилия, имя, отчество, контактные данные (телефон, электронная почта, почтовый адрес), IP-адрес. Обработка персональных данных включает сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, обновление, изменение, поиск, анализ, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение с использованием средств автоматизации и без таковых. Целью обработки персональных данных является регистрация в личном кабинете потенциального клиента, заключение пользовательского соглашения, внесение сведений в базы данных, предложение услуг, продвижение товаров, работ, услуг Банка и направление рекламных и информационных материалов по сети Интернет и другим средствам связи.

Я могу отозвать данное согласие, отправив в Банк письменное уведомление об отзыве согласия в свободной форме по адресу: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34. Это согласие действует в течение 1 года с момента его получения Банком.

Временные рамки, в течение которых происходит обработка личных данных, соответствуют срокам действия согласия на обработку личных данных, если иное не определено действующим законодательством Российской Федерации.

Согласие на получение рекламно-информационных материалов (переписки):

все рекламные материалы должны соответствовать установленным правилам и нормам. Реклама не должна вводить в заблуждение потребителей, содержать ложную информацию или нарушать интересы конкурентов. Кроме того, рекламодатели обязаны указывать точные характеристики товаров и услуг, а также информацию о документах, необходимых для их приобретения или использования. Закон также запрещает использование запрещенных веществ или ограниченных для использования группами населения товаров в рекламных целях. Нарушение этих правил может привести к штрафным санкциям и искам со стороны пострадавших потребителей или конкурентов.

Без информации о возможности отзыва, данное согласие считается действительным бессрочно.

Поставщики программного обеспечения должны получить согласие на обработку персональных данных.