У кого она есть и как заработать Способы увеличить размер пенсионных накоплений, чтобы при выходе на пенсию пенсия с капитализацией стала хорошим дополнением к страховой пенсии. Подробно об этом в интервью ведущим экспертам Top Media рассказывает Валентина Каласникова, руководитель группы инвестиционных процедур ПФР компании «Бурятия».
Валентина Васильевна, Что такое капитализированная пенсия?
— Существуют различные источники:
У кого есть капитализированная пенсия?
— Как и страховая пенсия, капитализированная пенсия есть не у всех граждан. По сути, капитализированная пенсия формируется у граждан, родившихся после 1967 года. За них работодатель отчислял взносы в пенсионный фонд по ставке 6% на капитализированную пенсию.
За работников старшего возраста (родившихся в период с 1953 по 1967 год) страховые взносы на капитализированную пенсию уплачивались по ставке 2% только в период 2002-2004 годов.
Все участники программы СО-финансирования государственной пенсии имеют пенсионные накопления, независимо от возраста. Факультативные взносы, уплачиваемые участниками программы, учитываются при формировании накопительной пенсии.
Кроме того, существует накопительная пенсия для женщин, которые решили направить материнский капитал на свою будущую пенсию.
Ваш работодатель заявил, что платит взносы, какова ситуация в настоящее время?
— С 2014 года все взносы, уплаченные работодателем в ПФР от нашего имени, используются только для формирования страховой пенсии. Существует так называемая «заморозка» капитализированных пенсий. В настоящее время она продлена до 2023 года.
В настоящее время наши накопительные пенсии не пополняются, можно ли как-то повлиять на их размер?
— В настоящее время основными источниками пополнения накопительной пенсии являются самостоятельная уплата взносов в рамках финансовой программы ГПФ и грамотное управление пенсионными накоплениями.
Граждане могут направить средства своих пенсионных накоплений на инвестирование в Пенсионный фонд или негосударственный пенсионный фонд.
Если человек не помнит, есть ли у него пенсионные накопления, какому негосударственному пенсионному фонду или управляющей компании он доверил управление фондом. Как можно узнать эту информацию?
— Необходимо регулярно следить за состоянием частных счетов. Оценка состояния частного счета подскажет вам, где формируется ваша капитализированная пенсия. Получить выписки можно на портале «Госуслуги», на сайте ПФР или в личном кабинете МФЦ. Также можно воспользоваться мобильным приложением ПФР. Информация о пенсионных накоплениях доступна в разделе «Состояние индивидуальных лицевых счетов/Информация о пенсионных накоплениях».
В чем разница между НПФ, пенсионным фондом и управляющей компанией?
— Пенсионные фонды и НПФ называются страховыми компаниями. Граждане могут выбрать в качестве страховщика своих пенсионных накоплений либо Закон, либо один из 29 негосударственных пенсионных фондов.
Однако ПФР не инвестирует средства самостоятельно. Для этого он нанимает управляющую компанию. В настоящее время их 17. включая государственную управляющую компанию «ВНешеКомбанк». Часто бытует мнение, что Внешэкономбанк должен быть выбран при определении, что не так. И 17 УК абсолютно надежны и имеют равные права и полномочия. Вы можете выбрать одну из них.
Как часто я могу переходить из одного НПФ в другой?
— Вы можете менять страховщика каждый год, но рекомендуется делать это не реже двух раз в пятилетний период. Более частая смена приведет к потере инвестиционного дохода.
Например, переведите свои пенсионные накопления в НПФ № 1 за три года. Если вы не подождете пять лет и напишете заявление о переводе своих накоплений в другой НПФ НО2 в 2021 году, то потеряете инвестиционный доход, который НПФ НО1 заработал за три года. Поэтому, повторюсь еще раз, менять страховщика пенсионных накоплений нужно только раз в пять лет.
Однако, если вы находитесь в пенсионном фонде, есть исключение (и как я уже указал, вы не только в CPP, он не инвестирует), но и в некоторых АК, в самом CPP, в этих АК они могут меняться ежегодно. В этом случае вы не теряете свой инвестиционный доход.
И кому же лучше доверить свои сбережения? На что стоит обратить внимание?
— Это один из самых популярных вопросов — «что лучше НПФ или ПФР».
На какие критерии я бы рекомендовал обратить внимание?
Во-первых, конечно, это доверие. Я уже упоминал, что на рынке обязательного пенсионного страхования действует 29 законов. Обратите внимание, что Центральный банк, регулятор их деятельности, тщательно проверил все заявки, и теперь на рынке остались только самые надежные негосударственные фонды, прошедшие различные стресс-тесты и соответствующие всем требованиям. Тем не менее, я призываю граждан не терять бдительности и время от времени следить за деятельностью выбранных ими НКО. В случае неплатежеспособности гарантируются только номинальные взносы, и доходы могут быть потеряны.
Еще один важный критерий выбора между НПФ и ПФР — удобство обслуживания. Поскольку на территории нашей республики нет офисов НПФ, стоит обратить внимание на то, предоставляет ли фонд услуги в электронном виде. Как получить состояние лицевого счета и узнать, сколько денег у вас накопилось, какой у вас доход.
Если вы уже находитесь в предпенсионном возрасте, важно знать, как оформить выплату средств. Не нужно ехать в другую область, заверять документы у нотариуса или отправлять их по почте.
Следующий показатель и, пожалуй, самый интересный для граждан — доходность.
Да, это действительно интересно, но каких показателей можно достичь?
— Информацию о доходности НПФ можно получить
Показатели деятельности АК можно найти
Каков уровень доходов НПИ и АКС?
-2020-6. Средняя доходность 9%.
— Средняя доходность за 3 год а-8,4%.
-Лучшие показатели у УК Сбербанка с 2020-10,4%.
-Лучшие показатели в УК регионального ЭСМ за 3 года — 9. 88%.
— Средняя доходность за 9 месяцев 2020 года — 5,8%.
— Средняя доходность за 3 года — 5. 8%.
— Лучшая доходность за 9 месяцев. 2020¡ -8. 2% (НПФ «Социум»)
— Лучшая доходность за три года — 9. 1% (НПФ «Аквилон»)
Как узнать объем пенсионных фондов?
— Для ПФР — в статусе индивидуального лицевого счета или в мобильном приложении ПФР («Статус лицевого счета»/«Информация о пенсионных накоплениях»).
Если пенсионные накопления являются НПФ, то в индивидуальном кабинете этого НПФ.
-ПФР — только одно заявление. В НПФ — сначала договор, затем заявка. Заявки должны быть поданы до 1 декабря. Как подать: напрямую через ПФР или «Госуслуги». Для этого требуется УКЭП.
Сменить УК в ПФР можно до 31 декабря.
Когда и как я смогу получить свои накопления?
— На капитализированную пенсию не влияет повышение пенсионного возраста.
Женщины могут подать заявление на получение накопительных пенсионных выплат в возрасте 55 лет, мужчины — в возрасте 60 лет. Привилегированные категории, например врачи, учителя, могут подать заявление на получение накопительных пенсионных выплат сразу после окончания службы, т. е. после выхода на заслуженный отдых.
Выплат а-1 (если накопительная пенсия составляет менее 5% от страховой пенсии),
— накопительная пенсия (только для участников программы «Пенсия СО Финанс»); — накопительная пенсия (только для участников программы «Пенсия СО Финанс»)
— накопительный аннуитет (распределяется на 22 года (264 месяца)).
Для выплаты накоплений законным наследникам в случае смерти застрахованного лица гражданин может сам определить живых законных наследников. Если таковых нет, средства выплачиваются ближайшему родственнику-родителю.
Выплата объявляется, и родительский родственник должен обратиться за выплатой в течение шести месяцев со дня смерти. Если они упустят этот срок, то должны обратиться в суд за его восстановлением.
Как получать на пенсии больше с помощью пенсионного плана
Многие люди открывают депозит или покупают право собственности, чтобы обеспечить себе будущую прибавку к пенсии. Существует еще один финансовый инструмент — Индивидуальная пенсионная программа (ИПП*). Доход по ИПП превышает 7 % в год, а деньги вкладчика застрахованы государством так же, как и обычный банковский депозит. Мы расскажем вам, как работают IPP и другие способы накопить на пенсию.
Когда стоит начинать откладывать
Чем раньше вы начнете, тем лучше. На это есть как минимум три причины
4 варианта накопить на пенсию, не считая ИПП
Государственные пенсионные программы.
Она является обязательной для всех официально трудоустроенных граждан. Пенсия состоит из двух частей: страховой и капитализации. Страховая часть пенсии состоит из фиксированной части (2023-7, 567. 33) и пенсионной марки, которая зависит от зарплаты и продолжительности стажа.
Накопления.
Простые деньги — самый простой, но самый невыгодный способ позаботиться о будущем. Даже при низкой инфляции сбережения, если их не инвестировать, могут быть существенно недооценены до пенсионного возраста. За последнее десятилетие накопленная инфляция в России составила почти 100 %. Это означает, что на 10 000°10 000, сэкономленных в 2013 году, в 2023 году можно будет купить в два раза меньше товаров и услуг.
Недвижимость.
Сбережения можно вложить в жилую или коммерческую недвижимость и сдавать ее в аренду, чтобы получать ежемесячный доход. Однако следует учитывать, что строительство таких объектов может занять годы, особенно в крупных городах, из-за высокой стоимости приобретения. Вы также можете купить недвижимость на этапе строительства и продать ее после начала работ. Главное — правильно рассчитать риски и помнить о налогах, которые придется заплатить после продажи.
Инвестиции
Инвестируйте в различные активы, в том числе в акции. Однако самостоятельное инвестирование на бирже требует должного опыта, знаний и умеренности. Без них велик риск потерять все вложенные средства.
И отдельно — индивидуальный пенсионный план
ИПП — это средство долгосрочных накоплений для получения дополнительных пенсионных выплат. Он формируется за счет взносов в фонд и инвестиционного дохода от этих взносов. С помощью ИПП можно накопить большие суммы.
Граждане Российской Федерации в возрасте от 18 лет могут оформить ППИ по паспорту, для чего необходимо иметь снилс. Чтобы стать РПИ другого человека, ему нужен паспорт (до 14 лет — свидетельство о рождении).
Работник может оформить налоговый вычет и вернуть часть подоходного налога физического лица — налога, уплаченного работодателем с зарплаты работника. Таким образом, если вы вносите на свой пенсионный счет до °C 120 000 в год, вы можете получить от государства до °C 15 600.
Как работает PPI.
Взносы по ИПП можно сделать тремя способами.
Вы также можете оформить пенсионную карту ГазПромбанка и НПФ «Газфонд» с компенсацией. Денежные возмещения ежемесячно перечисляются на ваш пенсионный счет.
Как начисляется доход и назначается пенсия по ИПП
Инвестиционный доход накапливается ежегодно. Состояние пенсионного счета можно проверить на сайте фонда в офисе клиента.
Клиенты сами выбирают периодичность и продолжительность пенсионных выплат.
Интервал.
Периодичность
Пенсии по таким договорам назначаются на пять лет раньше государственных пенсий: женщинам — в 55 лет, мужчинам — в 60 лет, в соответствии с законом***.
Безопасность и гарантии: почему ИПП — это надежно
К 2023 году необязательные негосударственные пенсии будут защищены законом так же, как и банковские вклады, и застрахованы Государственным управлением страхования вкладов (ГУСВ). Пенсионный накопительный фонд «Газфонд» также включен в систему гарантирования.
На счетах ИПП до пенсии застраховано до 2,8 млн б. Так, средства фонда выплачиваются при наступлении страхового случая. Если пенсия уже назначена, она будет выплачиваться и дальше, но ее размер будет превышать четырехкратный размер старой годовой социальной пенсии. ****.
**IPP из SociétéAnonyme, «Накопительные негосударственные пенсии».
**Показатели приведены для сбалансированной инвестиционной стратегии. Это не является гарантией или прогнозом.
***Статья 10, номер 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах».
**** Размер социальной пенсии по старости ежегодно корректируется и с 01.01.2023 составляет 6 924,81 руб. в месяц.